以下のようなネット記事がありました。
月３万円25年間積立投資しても老後資金2000万円は貯まらない残念な理由 | TRILL【トリル】 (trilltrill.jp
、1984年12月末から2009年12月末、1985年12月末から2010年12月末、1986年12月末から2011年12月末、というように1カ月ずつずらした25年間の積立期間で、最終的には1997年12月末から2022年7月末までの、全152ケースについて、2000万円の達成率を調べています。
それによると、毎月の積立金額を2万円にした場合、国内債券型、外国債券型、国内株式型、バランス型はいずれも0％という結果になりました。
次に毎月の積立金額を3万円にした場合は、国内債券型、国内株式型、バランス型がいずれも0％で、外国債券型が11％、外国株式型が78％となっています。
FINASEEより
ここでの％は、含み益ではなくて達成率。
つまりは、２０００万円になる確率です。
毎月３万円で２５年積み立てても、外国株以外はほぼ達成不可能ということなのでしょう。
自分で、シュミレーションするには膨大な時間がかかるためしませんが、こういったものは重要ですね。
外国株も米株のみにすればもっと確率があがるのでしょうけれど、つまりはポートフォリオが重要だとういことでしょう。
これを考えると米株１００％という配分も間違ってないと断言できそうです。
もちろん、リーマンショックなどで大きな含み損に耐えるという条件がつきます。
リスクを取らないと、大きなリターンは得られないですね。
まぁ、日本株は大きなリスクと小さなリターンだから、日本で株式投資が進まなかった理由でもあるけれど。
